ما هي أقسام البنك المختلفة؟
ما هي أقسام البنك المختلفة؟
يمتلك البنك متوسط الحجم مجموعة متنوعة من الأقسام المختلفة التي تعمل جميعها معًا لتقديم الخدمات للعملاء الأفراد والشركات على حدٍ سواء. في حين أن معظم العملاء على دراية بقسم الخدمات المصرفية للأفراد ، وهو ما يُعد عادةً “واجهة” البنك ، فقد يكون من المربك معرفة من تطلب المساعدة عندما يتعلق الأمر بأنواع أخرى من المعاملات المالية. تعرف على المزيد حول الأقسام المختلفة للبنوك للحصول على نظرة عامة على الخدمات التي يقدمها كل منها.
الخدمات والمهام المصرفية للأفراد Retail Banking Services and Functions
يتكون قسم التجزئة في البنك من مجموعة من الموظفين الذين يتفاعلون مباشرة مع العملاء. ويتراوح هؤلاء من الصرافين وممثلي خدمة العملاء إلى مسؤولي القروض ومديري الفروع. من المحتمل أن يكون قسم التجزئة هو المكان الأول الذي ستجده عندما تمشي عبر أبواب البنك العادي. إنه أيضًا المكان الذي ستجد فيه المساعدة بشأن:
- الشيكات وحسابات التوفير
- خدمة العملاء والعلاقات
- القروض الشخصية
- بطاقات الائتمان
- شهادات الإيداع
- بعض أنواع التأمين
الخيارات المصرفية للتجارة والأعمال Commercial and Business Banking Options
في حين تهدف الخدمات المصرفية للأفراد إلى تقديم الخدمات للأفراد ، فإن الخدمات المصرفية التجارية تركز على الأعمال . في كثير من الأحيان ، يوجد لدى العديد من البنوك المتوسطة والكبيرة فروع تجزئة وتجارية تعمل تحت سقف واحد. ومع ذلك ، قد لا يكون لكل فرع بنك محلي أو اتحاد ائتماني إدارة أعمال تجارية ، على الرغم من أن معظمهم يقبل الودائع التجارية.
تعمل أقسام الخدمات المصرفية التجارية مع مجموعة واسعة من الشركات ، من الشركات المحلية إلى الشركات الكبيرة. تشمل بعض الخدمات التي تندرج ضمن الخدمات المصرفية التجارية ما يلي:
- قروض تجارية
- قروض بدء التشغيل
- خطوط ائتمان
- إقراض المعدات
- خدمات صاحب العمل
- العقارات التجارية
البنوك التي تقدم خدمات للشركات هي المكان الذي من المحتمل أن تجد فيه محترفين ماليين مثل محللي إدارة النقد ومحللي الخزينة والمصرفيين التجاريين وشركاء الأعمال المصرفية. يعمل قسم إدارة النقد في البنك بشكل عام مع العملاء التجاريين لإدارة استراتيجيات الاستثمار قصيرة الأجل والسيولة والتدفقات النقدية. غالبًا ما يتعامل الموظفون هنا مع:
- إدارة الذمم المدينة
- إعداد ACH والمعالجة
- إدارة المخاطر
- خدمات الرواتب
- مراقبة المصروفات
أقسام خدمة القروض Loan Servicing Departments
يعتني قسم خدمة القروض في البنك بالاتصالات مع المقترضين في أي مرحلة من رحلة قرضهم – من إدارة عملية التقديم الأولية إلى مساعدة المقترضين بمجرد صرف أموال القرض. تشمل وظائف خدمة القروض الشائعة المتخصصين في خدمات الرهن العقاري واختصاصيي خدمة القروض الاستهلاكية ومديري القروض التجارية ومحللي خدمة الضمان.
كإدارة عامة ، تهتم خدمة القروض بأمور مثل:
- المساعدة في تعبئة الطلبات ومعالجتها
- تحصيل المدفوعات
- مساعدة المقترضين على إعداد خطط السداد أو توحيد القروض
- تقديم المشورة والعمل مع المقترضين الذين تعثرت قروضهم
- الإجابة على أسئلة الفواتير
إدارة الثروات والمساعدة في الاستثمار Wealth Management and Investing Assistance
يُعرف قسم إدارة الثروات في البنك أحيانًا أيضًا باسم “الخدمات المصرفية الخاصة” أو “إدارة الثروات الخاصة”. عادة ما يكون هذا القسم موجهًا نحو عملاء البنك ذوي الملاءة العالية ويقدم خدمات مالية مخصصة. لا تحتوي جميع البنوك على أقسام لإدارة الثروات ، لذلك قد تضطر إلى إجراء القليل من البحث لمعرفة البنوك الأكبر القريبة منك.
ضمن قسم متوسط إدارة الثروات ، ستجد المستشارين الماليين ومستشاري الثروة وموظفي الثقة وشركاء الخدمات المصرفية الخاصة وشركاء الإدارة. يقدمون بشكل عام خدمات مثل:
- التخطيط العقاري
- إدارة المحافظ
- التخطيط للتقاعد
- الإستراتيجيات القانونية والضريبية
- إدارة الثقة
كما طورت العديد من البنوك الكبرى الآن أقسامها المصرفية الاستثمارية للعمل مع عملاء الشركات الأكبر حجمًا. مرة أخرى ، هذا ليس قسمًا ستجده في كل بنك محلي ؛ إنه حصري بشكل عام للمؤسسات المصرفية الكبرى. في بعض الأحيان تكون البنوك الاستثمارية مؤسسات خاصة بها.
يتكون البنك الاستثماري أو الفرع المصرفي من المصرفيين التجاريين وممثلي البنوك التجارية ومحللي وثائق الأعمال. يعملان معًا لمساعدة العملاء في الاستثمارات والمهام المالية ذات الصلة مثل:
- إدارة المخاطر
- عمليات الدمج والاستحواذ
- إعادة الهيكلة
- الاستشارات الاستراتيجية
- التجريد
- خدمات الوساطة
عمليات الإيداع Deposit Operations
يعتبر فرع عمليات الإيداع في البنك مسؤولاً عن الإشراف على مجموعة واسعة من المعلومات المهمة التي يعتمد عليها البنك للبقاء واقفاً على قدميه. يُعرف موظفو هذا الفرع باختصاصيي عمليات الإيداع ، وهم عادة يعملون خلف الكواليس للقيام بمهام مثل:
- إدخال الودائع في قاعدة بيانات البنك
- توثيق معلومات الحساب الجديد
- إصدار تقارير الإيداعات الشهرية
- التحقق من تواقيع العميل
- التحقق من صحة الودائع مقابل أرصدة الحسابات
أقسام الخدمات المصرفية الإلكترونية Electronic Banking Divisions
يتكون قسم الدفع الإلكتروني في البنك من موظفين يقومون بمراقبة وصيانة الأنظمة التي تسهل المعاملات المالية الإلكترونية للبنك. بالإضافة إلى ذلك ، يعد توفير الأمن أيضًا جزءًا كبيرًا من وظيفة قسم الخدمات المصرفية الإلكترونية ، حيث يحتاجون إلى ضمان حماية البنك من الاحتيال والقرصنة والجرائم الإلكترونية الأخرى.
تشمل بعض الوظائف الشائعة في قسم الخدمات المصرفية الإلكترونية متخصصين في الخدمات المصرفية الإلكترونية ومحللي عمليات الدفع ومتخصصين في المعالجة / الإثبات ومحللي الأمن وخبراء كشف الاحتيال. يشرفون على مجموعة كبيرة ومتنوعة من الأنظمة والعمليات الإلكترونية ، بما في ذلك:
- دفع الفواتير الكترونيا
- أجهزة الصراف الآلي
- الودائع الإلكترونية
- التحويلات الإلكترونية
- النظام المصرفي عبر الإنترنت / عبر الهاتف المتحرك الخاص بالبنك
الخدمات المصرفية للرهن العقاري Mortgage Banking
عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية للرهن العقاري ، فقد تتمكن من العمل من خلال قسم الرهن العقاري في البنك العادي الذي تتعامل معه أو الذهاب إلى أحد البنوك التي تتعامل بشكل خاص مع الرهون العقارية والقروض العقارية.
يعمل في هذا القسم مجموعة متنوعة من الموظفين ، بما في ذلك مسؤولي قروض الرهن العقاري ومتخصصي خدمة القروض وشركات التأمين ومحللي الرهن العقاري. تساعد وظائفهم بشكل جماعي المقترضين في الحصول على قروض الرهن العقاري. من بين مسؤولياتهم:
- تقييم أهلية المقترض المحتمل
- معالجة طلب الرهن العقاري بعد جمع المعلومات والمستندات المطلوبة
- فحص التقارير الائتمانية للمقترض وغيرها من المعلومات لتحديد ما إذا كان ينبغي للبنك الموافقة على القرض أو رفضه
- معالجة مدفوعات الرهن العقاري
- الإجابة على الأسئلة التي يطرحها المقترض طوال فترة القرض
ما هي أقسام البنك المختلفة؟
