ماهو غسيل الاموال | ماذا يعني غسيل الاموال
غسيل الأموال
إن أصل الأموال السوداء هو العديد من الممارسات غير القانونية ، وغسل الأموال هو أحد هذه العمليات لإخفاء مصدر هذه الأموال.
ما هو غسيل الأموال؟
ماذا يعني غسيل الاموال ؟ غسيل الأموال تعني بالانجليزية : money laundering هو عملية إخفاء مصدر الأموال وتكون من مصادر غير مشروعة. ويتم تحويلها إلى مصدر نظيف، وبالتالي يتم تجنب الملاحقة القضائية والإدانة ومصادرة الأموال الإجرامية. إنها ممارسة غير قانونية تحول المال الأسود إلى نقود بيضاء.
عملية غسيل الأموال
غسيل الأموال هو عملية من ثلاث خطوات ، وهي الإيداع والطبقات والتكامل.
- التنسيب Placement – في هذه المرحلة ، يقوم غاسلي الأموال بضخ أموال الجريمة في نظام مالي. يتم ذلك غالبًا عن طريق إيداع الأموال في حساب مصرفي مسجل لشركة مجهولة أو وسيط محترف.
- التصفيف – يتم نقل الأموال التي يتم ضخها عن طريق إيداعها أو توزيعها على معاملات في حسابات مختلفة في نفس البلد او بلدان أخرى. حيث قوانين مكافحة غسيل الأموال ليست صارمة للغاية ، مما يجعل من الصعب تتبع المصدر. يمكن أيضًا تضمين المعاملات مثل شراء الأصول القابلة للتداول مثل السيارات باهظة الثمن والأعمال الفنية والعقارات في طبقات الأموال.
- التكامل – تدخل هذه الأموال ذات المكانة الجيدة وذات الطبقات الجيدة النظام المالي مرة أخرى ، وتمحو الارتباط الأصلي بالجريمة. وتستخدم هذه الأموال المغسولة كما لو أنها أتت من مصادر نظيفة ، وبالتالي تكون قانونية. قد يستثمر المجرم بعد ذلك هذه الأموال النظيفة في عمل قانوني بالدفع عن طريق إنتاج فواتير مزيفة. أو حتى بدء جمعية خيرية مزيفة ، ووضع نفسه في مجلس الإدارة براتب باهظ.
كيف يتم غسيل الأموال؟
تتطور طرق غسيل الأموال دائمًا حيث ابتكر المجرمون طرقًا مبتكرة لغسل أموالهم غير المشروعة. أكثر طرق غسيل الأموال شيوعًا هي
- Smurfing ، يشار إليه أيضًا باسم الهيكلة ، هو عندما يقوم المجرمون بتقسيم عدد كبير من الأموال إلى أجزاء صغيرة من النقد ، وإجراء معاملات متعددة وتوزيع المبلغ على حسابات مختلفة ، مما يجعل من الصعب اكتشاف الأصل.
- النقود الإلكترونية – هناك العديد من الطرق التي يمكن للمجرمين من خلالها الحصول على الأموال ، سواء عن طريق غرس البرمجيات الخبيثة أو التصيد الاحتيالي أو متسللي الحسابات . غالبًا ما تُستخدم بطاقات القيمة المخزنة لغسل مثل هذه الأموال غير القانونية عن طريق شراء سلع من تلك الأموال.
- الحسابات الخارجية – يضع الأفراد الذين لديهم ائتمانات فائضة غير مبررة هذه الأموال في حسابات بنكية في البلدان ذات الاختصاص القضائي الأقل أو غير المتصل بمكافحة غسل الأموال. إن سياسة عدم الإفصاح في تلك البلدان ذات الملاذ الضريبي تجعل المجرمين يشعرون بالأمان ، مما يؤدي إلى هزيمة القانون.
- Money Mules– مهربو الأموال الذين يساعدون في حمل الأموال غير المشروعة عبر البلدان المختلفة وإيداع تلك الأموال النقدية في البلدان ذات القوانين الضريبية الأقل صرامة يتحملون نفس المسؤولية مثل مسؤول غسيل الأموال.
- العملات المشفرة – زادت عملة المعاملات عبر الإنترنت التي تم إدراجها حديثًا في شكل تشفير مثل البيتكوين والعديد من العملات الأخرى من فرص غسيل الأموال. قد تؤدي زيادة كميات التجارة خارج البورصة إلى تحويل كبير للأموال بين البلدان. كما أن الافتقار إلى معايير KYC الصارمة في بعض العملات المشفرة كان بمثابة دعوة لغسيل الأموال.
- الكازينوهات– يشتري مبيضو الأموال الرقائق من الكازينوهات بأموالهم ثم يحصلون لاحقًا على تلك الرقائق مع الشيكات المقدمة من الكازينوهات ، أحيانًا بدون المراهنة أو المقامرة.
منع غسل الأموال
إنها خطوة كبيرة إلى الوراء بالنسبة للحكومات حيث يتم غسيل ما يقرب من 800 مليار دولار أمريكي إلى 2 تريليون دولار أمريكي من المبلغ المقدر على مستوى العالم كل عام.
تم تشكيل مجموعة العمل المالي (FATF) كلجنة دولية في عام 1989 من قبل مجموعة الدول السبع (G7) لمكافحة غسيل الأموال دوليًا.
يطالب قانون السرية المصرفية الذي أقرته الولايات المتحدة في عام 1970 المؤسسات المالية بالإبلاغ عن المعاملات المشبوهة أو المعاملات النقدية التي تتجاوز 10000 دولار إلى قسم الخزينة.
يساعد قانون باتريوت الأمريكي في تتبع غسيل الأموال من خلال التحقيق في الجرائم المنظمة والاتجار بالم-خدرات ومنعها ، والتي يمكن أن تساعد أيضًا في تعقب الإرهابيين.
لماذا يتم منع غسيل الأموال؟
يعتبر غسيل الأموال آفة للمجتمع ككل. إنه يجعل الأغنياء أكثر ثراءً وبالتالي يتسبب في اختلال التوازن في المجتمع. إن إضفاء الشرعية على عائدات الأنشطة غير المشروعة مثل الاتجار بالمخدرات ، وتمويل الإرهاب ، وتهريب الأشخاص ، وما إلى ذلك ، له تكلفة اجتماعية واقتصادية هائلة على المجتمع. لذلك يجب مكافحة غسيل الأموال.
ما هي مكافحة غسيل الأموال؟
مكافحة غسيل الأموال هو عكس غسيل الأموال لأنه يجرم المجرم من أموالهم غير المشروعة وبالتالي يساعد الحكومة والاقتصاد بشكل عام.
كيف يمكن للبنوك منع غسيل الأموال؟
يمكن للبنوك منع غسيل الأموال من خلال اتباع الإرشادات الحكومية مثل “اعرف عميلك” KYC المناسبة ، والعناية الواجبة تجاه العملاء ، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة ، وفحص العملاء والمعاملات ، وما إلى ذلك.
ماهو غسيل الاموال | ماذا يعني غسيل الاموال
-
-
-
-
-
-
